Самые выгодные кредитные карты в 2021 году

Как получить кредитную карту?

Илья Урманчеев от имени  Бизнес и финансы — доступным языком! Бизнес и право в России — Маркетинг и масштабирование — Стратегическое…  ·   inexcredit.ru

Получить кредитую карту можно в любом банке, придерживаясь следующего алгоритма действий:

Внимание! При наличии зарплатной карты, настоятельно рекомендую первым делом обратиться в Банк который выпустил Вашу зарплатную карту, так как Банки охотно одобряют (иногда навязывают) кредитные карты в рамках «зарплатных проектов».

— 1 — Убедитесь в том, что Вы соответствуете минимальным общепринятым требованиям к клиентам:

  • Ваш возраст от 20-ти лет (19-ти лет в некоторых банках) до 75-ти лет;
  • У Вас есть действующий паспорт РФ (второй документ и справки о доходах по запросу банка);
  • У Вас есть постоянная регистрация (прописка) в регионе присутствия банка (в редких случая подходит временная регистрация);
  • У Вас хорошая или чистая кредитная история (с плохой кредитной историей практически не одобряют);
  • Вы официально трудоустроены, и стаж не текущем месте работы не менее 3 месяцев (в некоторых банках от 6 месяцев);
  • Общий трудовой стаж не менее 1-го года (в редких случаях от 6-ти месяцев).

При соответствии общепринятым минимальным требованиям, необходимо определится с выбором кредитной карты.

— 2 — Выбираем кредитную карту исходя из Ваших личных предпочтений и требований банка:

Внимание! Данный список не исчерпывающий, и Вы всегда можете самостоятельно поискать выгодные предложения на просторах поисковой системы Яндекс. Будьте внимательны, переходите на сайты только с отметкой «верификации Яндекс» как на картинке:

w480 - Самые выгодные кредитные карты в 2021 году

Тем не менее я постарался подобрать максимально выгодные предложения, с большим беспроцентным периодом и рядом преимуществ, которые выделяют данные карты из общей массы:

  • Кредитная карта «240 дней без процентов» от УБРиР Банк — официальный сайт — Доступна в 32-х регионах РФ.
  1. Возраст клиента — от 19-ти до 75-ти лет;
  2. Ваш стаж на последнем месте работы 3 месяца (для ИП ведение деятельности не менее 12 месяцев);
  3. Для получения карты потребуется паспорт РФ и согласие на получение кредитных отчетов из БКИ (остальные документы по желанию клиента/требованию банка);
  4. Официальный доход не менее 11 100 рублей;
  5. Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период 240 дней на все операции;
  2. Сумма кэшбэка без ограничений — 1% на все покупки, 10% — при оплате товаров специальных категорий, но не более 1000 рублей (подробнее на официальном сайте).

Есть возможность снимать наличные без комиссии, очень большой срок беспроцентного кредитования.

  • Кредитная карта «#120подНОЛЬ» от Росбанк — официальный сайт — Доступна в 73-х регионах РФ.
  1. Возраст клиента — от 18-ти до 75-ти лет;
  2. Ваш стаж на последнем месте работы 12 месяцев;
  3. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  4. Для получения карты с лимитом до 100 000 рублей потребуется только паспорт РФ;
  5. При выборе лимита свыше 100 000 рублей — документ подтверждающий доход за 12 месяцев;
  6. Документ подтверждающий трудовую занятость по требованию банка.
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период 120 дней, начинает действовать с момента первой покупки по карте (кроме снятия наличных);
  2. Бесплатный выпуск и первый месяц обслуживания, со 2-го месяца бесплатно, если совершаете покупки ежемесячно на сумму не менее 15 000 рублей, иначе 99 рублей в месяц;
  3. Бесплатное оповещение об операциях по карте.

Большой беспроцентный период и бесплатное смс-информирование.

  • Кредитная карта «120 дней без платежей» от Открытие Банк — официальный сайт — Доступна в 65-ти регионах РФ.
  1. Возраст клиента — от 21-го до 75-ти лет;
  2. Ваш стаж на последнем месте работы 3 месяца (ИП не подходят);
  3. Минимальный доход после налогообложения — 15 000 рублей;
  4. Регистрация в регионе присутствия банка;
  5. Для получения карты с лимитом до 100 000 рублей потребуется паспорт РФ и второй документ;
  6. При выборе лимита свыше 100 000 рублей — документ подтверждающий доход.
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период до 120 дней (4 полных месяца, по факту до 123 дней) — беспроцентный период начинает действовать с момента (дня) первой покупки (кроме снятия наличных);
  2. Наличные можно снять без комиссии в любом банкомате России.

Очень хорошие условия, наличные правда под беспроцентный период не попадают.

  • Кредитная карта «120 дней без процентов» от УБРиР Банк — официальный сайт — Доступна в 32-х регионах РФ.
  1. Возраст клиента — от 19-ти до 75-ти лет;
  2. Ваш стаж на последнем месте работы 3 месяца (для ИП ведение деятельности не менее 12 месяцев);
  3. Для получения карты потребуется паспорт РФ и согласие на получение кредитных отчетов из БКИ (остальные документы по желанию клиента/требованию банка);
  4. Официальный доход не менее 11 100 рублей;
  5. Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период 120 дней на все операции (снятие наличных 30 000 рублей в месяц без комиссии);
  2. Бесплатное снятие наличных не более 30 000 рублей, в остальных случаях комиссия за снятие наличных/переводы/платежи в интернет-банке в части собственных и кредитных средств — 5,99% от суммы операции, но не менее 500 рублей;
  3. Сумма кэшбэка без ограничений — 1% на все покупки, 10% — при оплате товаров специальных категорий, но не более 500 рублей (подробнее на официальном сайте).

Есть возможность снимать наличные без комиссии, большой срок беспроцентного кредитования.

  • Кредитная карта «MTS CASHBACK» от МТС Банк — официальный сайт — Доступна в 77-ми регионах РФ.
  1. Возраст клиента — от 20-ти до 70-ти лет;
  2. Для получения карты с лимитом до 100 000 рублей потребуется паспорт РФ;
  3. При выборе лимита свыше 100 000 рублей — документы по требованию банка.
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период 111 дней, начинает действовать с момента первой покупки по карте (кроме снятия наличных);
  2. Кэшбэк — начисляется в рублях (max 10 000 рублей в месяц) — 1% на все покупки, 5% на супермаркеты, АЗС, кино, до 25% при покупках через мтс кэшбэк сервис (подробнее на официальном сайте).

Неплохая кредитная карта если учитывать кэшбэк.

  • Кредитная карта «110 дней» от Райффазен Банк — официальный сайт — Доступна в 41-ом регионе РФ.
  1. Возраст клиента — от 23-х до 67-ми лет;
  2. Наличие постоянной регистрации и постоянного места работы на территории РФ;
  3. Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;
  4. Официальный доход после более 25 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для остальных — 15 000 рублей (после налогообложения)
  5. Наличие рабочего телефона или наличие номера бухгалтерии/отдела кадров.
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период 110 дней на все покупки по карте (кроме снятия наличных);
  2. Без комиссии за снятие наличных (только в банкоматах Райффайзен Банк) в иных банкоматах 3,9% + 390 руб. (в банкоматах партнеров 3% от суммы снятия + 300 руб.);
  3. Бонусом идет пакет привилегий от Mastercard, там можно поискать хорошие скидки в магазинах (подробнее на официальном сайте).

Большой срок беспроцентного лимита, деньги можно снять без комиссии «за снятие», скидки по пакету привилегии Mastercard.

  • Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-Банк — официальный сайт — Доступна в 52-х регионах РФ.
  1. Возраст клиента от 21 года;
  2. Постоянная регистрация в городе присутствия офиса банка, либо в населенных пунктах, находящихся в радиусе не более 200 км от такого города;
  3. Наличие контактного (мобильного или стационарного по адресу фактического проживания) и стационарного рабочего телефонов;
  4. Стабильный официальный доход для клиентов проживающих в Москве или Московской области — не менее 9 000 рублей; для клиентов, проживающих в иных регионах — не менее 5 000 рублей;
  5. Для получения кредитной карты нужен паспорт РФ, второй документ и справка о доходах.
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период 100 дней на все покупки и снятие наличных;
  2. 50 000 рублей можно снять без комиссии в любом банкомате мира;
  3. Первый год бесплатное обслуживание.

Один год бесплатное обслуживание, низкая процентная ставка, можно снять наличные с беспроцентным периодом.

  • Кредитная карта «CASHBACK» от Альфа-Банк — официальный сайт — Доступна в 63-х регионах РФ.
  1. Возраст клиента от 21 года;
  2. Постоянная регистрация в городе присутствия офиса банка, либо в населенных пунктах, находящихся в радиусе не более 200 км от такого города;
  3. Наличие контактного (мобильного или стационарного по адресу фактического проживания) и стационарного рабочего телефонов;
  4. Стабильный официальный доход для клиентов проживающих в Москве или Московской области — не менее 9 000 рублей; для клиентов, проживающих в иных регионах — не менее 5 000 рублей;
  5. Для получения кредитной карты нужен паспорт РФ, второй документ и справка о доходах.
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период 60 дней, начинает действовать с момента первой покупки по карте или снятию наличных;
  2. Кредитный лимит до 700 000 рублей;
  3. Сумма кэшбэка max 3000 рублей в месяц, процент по кэшбэк: АЗС — 5%, рестораны и кафе — 2,5%, на всё — 0,5% если сумма покупок более 10 000 рублей в месяц и АЗС — 10%, рестораны и кафе — 5%, на всё — 1% если сумма покупок более 70 000 рублей в месяц.

Есть возможность снимать наличные с беспроцентным периодом, но с большой комиссией.

  • Кредитная карта «Opencard» от Открытие Банк — официальный сайт — Доступна в 65-ти регионах РФ.
  1. Возраст клиента — от 21-го до 75-ти лет;
  2. Ваш стаж на последнем месте работы 3 месяца (ИП не подходят);
  3. Минимальный доход после налогообложения — 15 000 рублей;
  4. Регистрация в регионе присутствия банка;
  5. Для получения карты с лимитом до 100 000 рублей потребуется паспорт РФ и второй документ;
  6. При выборе лимита свыше 100 000 рублей — документ подтверждающий доход.
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период до 55-ти дней — беспроцентный период начинает действовать со момента (дня) первой покупки (кроме снятия наличных);
  2. Кредитный лимит до 500 000 рублей — устанавливается индивидуально;
  3. Максимальная сумма выплат кэшбэка по карте — 15 000 бонусных рублей в месяц. Вот как он начисляется: 3% за все покупки = но по одному проценту за каждое условие: +1% за общую сумму покупок по карте 5000 рублей/месяц, +1% за платежи через интернет или мобильный банк банка открытие, +1% за минимальный суммарный остаток на карте от 100 000 рублей. Второй вариант это 11% в категориях и 1% на всё (подробности на официальном сайте) — +1% за общую сумму покупок по карте 5000 рублей/месяц, +5% за платежи через интернет или мобильный банк банка открытие, +5% за минимальный суммарный остаток на карте от 100 000 рублей.

Всего 55 дней льготный период, но при этом хороший кэшбэк и бесплатное обслуживание.

  • Кредитная карта «#МОЖНОВСЁ» от Росбанк — официальный сайт — Доступна в 73-х регионах РФ.
  1. Возраст клиента — от 18-ти до 75-ти лет;
  2. Ваш стаж на последнем месте работы 12 месяцев;
  3. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  4. Для получения карты с лимитом до 100 000 рублей потребуется только паспорт РФ;
  5. При выборе лимита свыше 100 000 рублей — документ подтверждающий доход за 12 месяцев;
  6. Документ подтверждающий трудовую занятость по требованию банка.
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период 62 дня, начинает действовать с момента первой покупки по карте (кроме снятия наличных);
  2. Сумма кэшбэка не более 5 000 кэшбэк-бонусов в месяц (отчетный период), процент по кэшбэк: 1% на любые покупки, также можно выбрать категорий с повышенным кэшбэк, и тогда процент зависит от общей суммы покупок с начала месяца: 1% в промежутке 0 -10 000 рублей, 2% в промежутке 10 000 -40 000 рублей, 5% в промежутке 40 000-100 000 рублей, 10% в промежутке 100 000-300 000 рублей, 1% на сумму свыше 300 000 рублей + Travel-бонусы (подробности на официально сайте).

Небольшой беспроцентный период, но зато неплохой процент по кэшбэк.

  • Кредитная карта «Комфорт» от Восточный Банк — официальный сайт — Доступна в 52-х регионах РФ.
  1. Возраст клиента — от 21-го до 75-ти лет;
  2. Проживание и регистрация в регионе присутствия банка;
  3. Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев);
  4. Паспорт гражданина РФ;
  5. Для лиц моложе 26 лет, паспорт гражданина РФ и наличие на выбор одного из документов, подтверждающих доход заявителя: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка (документы должны быть заверены работодателем).
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период 56 дней на все покупки по карте (кроме снятия наличных);
  2. Кэшбэк по карте до 40% (список магазинов на официальном сайте);

Есть и плюсы и минусы, хороший кэшбэк, хороший процент по кредиту.

  • Кредитная карта «Platinum» от Тинькофф Банк — официальный сайт — Доступна в 83-х регионах РФ.
  1. Возраст клиента — от 18-ти до 70-ти лет;
  2. Гражданство Российской Федерации;
  3. Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период 55 дней на все покупки и 120 дней на оплату других кредитов (кроме снятия наличных);
  2. Сумма кэшбэка max 6000 баллов (1 балл = 1 рубль) в месяц, процент по кэшбэк: от 3% до 30% за покупки по спец-предложениям банка, на все покупки — 1% (подробнее на официальном сайте).

Есть возможность рефинансировать кредиты с беспроцентными «каникулами», кэшбэк.

  • Кредитная карта «Простые радости» от Ренессанс кредит — официальный сайт — Доступна в 59-ти регионах РФ.
  1. Возраст клиента — от 24-х до 65-ти лет;
  2. Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления кредитной карты;
  3. Минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца;
  4. Ежемесячный доход после налогообложения — 12 000 рублей для жителей Москвы, 8 000 рублей для жителей других регионов;
  5. Кредитную карту можно получить по паспорту РФ и второму документу (Загранпаспорт, водительское удостоверение, именная банковская карта, диплом о среднем специальном или высшем образовании).
  • Основные преимущества карты:
  1. Беспроцентный период 55 дней, начинает действовать с момента первой покупки по карте (кроме снятия наличных);
  2. Кэшбэк — начисляется в бонусах (1 бонус = 1 рубль) — от 1% до 10% на покупки (подробнее на официальном сайте, информации по лимиту кэшбэк я не нашел).

Очень маленький срок беспроцентного периода, но есть кэшбэк

— 3 — Выбрав подходящие карты, переходим на официальный сайт и заполняем заявку на карту следуя подсказкам сайта;

— 4 — Получив решения от банков, выбираем лучшие условия и подтверждаем оформление кредитной карты;

— 5 — Останется только получить кредитную карту и подписать документы. В зависимости от банка и Вашего региона проживания, карту можно получить:

  • В отделении банка по паспорту РФ;
  • Посредством доставки карты представителем банка, также по паспорту РФ.

Подробное описание 6 самых выгодных кредитных карт

Опишу подробнее 6 самых выгодных кредитных карт из моего личного рейтинга.

№1. Кредитная карта OpenCard

Кредитная карта от банка «Открытие». Обслуживание — бесплатное. Кредитный лимит достигает 500 000 рублей.

Плюсы кредитной карты

1) Ставка — от 13,9% в год.

2) Льготный период — до 55 дней.

3) Бесплатное обслуживание.

4) Пополнение без комиссий.

5) Поддержка клиентов со стороны банка.

Что с кэшбэком?

Первый месяц кэшбэк составляет до 11% вне зависимости от выполнения условий.

kreditniye karty s keshbekom454 - Самые выгодные кредитные карты в 2021 году

Далее можно выбрать 2 варианта:

  1. Ты получаешь до 3% кэшбэка на все покупки. 1% при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц (если ты покупаешь на сумму меньше 5 тысяч, то кэшбэк не получаешь). Ещё один процент, если совершаешь покупки через приложение OpenCard. И последний процент — если погашаешь задолженность минимальными платежами или имеешь остаток на картах от 100 000 рублей.
  2. Ты получаешь 1% кэшбэка на все покупки (если покупаешь на сумму больше, чем 5000 рублей в месяц) и ещё 10% в выбранной тобой категории. Например, кафе, АЗС или магазины. +5%, если используешь приложение банка. Ещё +5%, если сумма остатка составляет минимум 100 000 рублей.

Кэшбэк начисляется бонусным рублями. 1 бонусный рубль = 1 российский рубль.

На первый взгляд, кажется, что выгоднее предложения нет. Но не тут-то было. Ведь появляются всякие условия, без выполнения которых кэшбэк не получишь. А выполнить их обычному человеку (со средним доходом) — практически невозможно.

luchshie kreditniye karty s keshbekom - Самые выгодные кредитные карты в 2021 году

№2. Кредитная карта от «Восточного Банка»

Кредитная карта от банка «Восточный». Доставка — бесплатная. Для оформления нужен только паспорт.

Делится на 5 основных типов:

ТарифПреимуществоЛимит, руб.
Карта «Комфорт» Ставка 11,5% на первые три месяца 55 000 – 300 000
Карта «Рассрочка на всё» До 90 дней без процентов 55 000 – 300 000
Карта «КЭШБЭК» 5 карт в одной! КЭШБЭК до 10% 55 000 – 400 000
Карта «Путешественника» До 10% милями за покупки по карте 55 000 – 400 000
Карта «Просто» 0 рублей за снятие наличных, выпуск карты до 120 000

luchshie kreditniye karty s keshbekom 6 - Самые выгодные кредитные карты в 2021 году

Плюсы кредитной карты

1) Ставка — от 11,5% в год.

2) Кэшбэк — до 40% на все покупки.

3) Для оформления хватит только паспорта (по крайней мере, так сказано на официальном сайте банка).

4) Поддержка клиентов со стороны банка.

5) Лимит до 400 000 рублей.

Минусы и подвохи кредитной карты

1) Хотя указано, что лимит достигает 400 000 рублей, дают его далеко не всем. Тем, у кого низкая зарплата и много кредитных обязательств, не стоит даже на него рассчитывать.

2) Ставка — до 78,9% в год! (При снятии наличных по карте для путешественников)

3) Штрафы за несвоевременное или неполное погашение кредита.

№3. Кредитная карта от «Райффайзенбанка»

Кредитная карта от «Райффайзенбанка». Обслуживание бесплатное.

Рекомендую всем. Хотя бы из-за этой божественной рекламы

Плюсы кредитной карты

1) Бесплатное обслуживание.

2) Лимит до 600 000 рублей.

3) До 110 дней без комиссий.

4) Поддержка клиентов со стороны банка.

5) Более или менее положительные отзывы в Интернете.

Минусы и подвохи кредитной карты

1) Бесплатное обслуживание. Но только при условии, что ты тратишь от 8000 рублей в месяц. Если меньше — то придётся платить 150 рублей ежемесячно, чтобы карта продолжала работать.

2) Само собой, условия, написанные мелким шрифтом.

3) Минимальный кредитный лимит (который суждено получить тем, у кого низкая кредитоспособность) — 15 000 рублей.

4) За снятие наличных — 3,9% + 390 рублей.

№4. Очень выгодная кредитная карта от «Уральского банка реконструкции и развития»

Кратенько пройдёмся по плюсам и минусам кредитной карты от «Уральского банка».

kreditniye 34324 - Самые выгодные кредитные карты в 2021 году

Плюсы кредитной карты

1) Одобрено уже более 3000 кредитных карт.

2) Лимит до 300 000 рублей.

3) До 240 дней без комиссий.

4) Поддержка клиентов со стороны банка.

5) Кэшбек до 10%.

6) Высокий процент одобрения заявок.

Минусы и подвохи кредитной карты

1) Не всем дают максимальный льготный период.

2) Не всем дают максимальный лимит.

3) Бесплатное обслуживание при условии, что ты будешь тратить от 60 000 рублей в месяц. Так — 599 рублей в месяц.

4) За снятие наличных процентная ставка достигает 55% годовых.

№5. Карта рассрочки «Халва»

На самом деле, это не кредитная карта, а карта рассрочки.

Чем она отличается от кредитной?

b karty kreditnye - Самые выгодные кредитные карты в 2021 году

Ты платишь сейчас, а расплачиваешься потом. Это «потом» может достигать 365 дней!

Хотя чаще всего рассрочка длится намного меньше. Ты же знаешь, что банки любят для виду писать «слоны», когда «слон» всего один, а остальные — «мухи».

За непопадание в сроки банк вправе затребовать проценты.

Получается: хочешь без процентов — плати вовремя, хочешь больше да подольше — тяни время.

Плюсы кредитной карты

1) Рассрочка до 18 месяцев.

2) Кэшбэк до 6%.

3) Кредитный лимит 350 000 рублей в месяц.

4) Высокая популярность.

5) Проверена временем.

6) До 6,5% на остаток.

7) Льготный период до 36 месяцев.

№6. Карта рассрочки «Свобода»

Карта рассрочки от Home Credit Bank.

luchshie kreditniye karty 3 300x188 - Самые выгодные кредитные карты в 2021 году

Плюсы кредитной карты

1) Рассрочка до 10 месяцев.

2) Кредитный лимит 300 000 рублей в месяц.

3) Высокая популярность.

4) Проверена временем.

Минусы и подвохи кредитной карты

1) Нет кэшбэка.

2) Минимальный лимит — всего лишь 10 000 рублей.

3) Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин.

4) Если ты покупаешь не в магазинах-партнёрах, то переплачиваешь от 17,9% до 34,8% годовых.

5) Не все магазины являются партнёрами карты. Поэтому кэшбэк и рассрочка для них не работает.

6) В большинстве магазинов рассрочка не достигает даже 3 месяцев.

Самые низкие проценты по кредиту

Большинству наших читателей интересны программы, по которым предлагают самые маленькие процентные ставки, т.к. именно от них зависит ваша конечная переплата. По данным системы сравнения банковских предложений, наименьшая переплата будет у карт рассрочки.

Карты рассрочки – это те же кредитки, только выдаваемые под 0% годовых. Сколько вы потратите у партнеров банка, столько же и вернете, без переплаты. Это очень выгодно, если деньги вам нужны только для безналичной оплаты товаров и услуг. Где есть такие предложения:

  1. Совкомбанк,
  2. Киви Банк,
  3. УБРиР,
  4. МТС Банк,
  5. Хоум Кредит банк.

Рассчитать будущий кредит вы можете при помощи нашего удобного онлайн калькулятора, который поможет вам заранее сравнить банковские предложения и оценить свои финансовые возможности:

8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

Если вам не подходит вариант с картой рассрочки, и вы хотите также иметь возможность переводить или снимать деньги, а также расплачиваться кредиткой за границей, то вам будут выгодны следующие предложения. Мы составили ТОП-7 банков с самыми низкими процентами:

Наименование банка Процентная ставка, % Сумма, руб.
Азиатско-Тихоокеанский Банк 9,25% До 50.000
МТС Банк 10% До 150.000
Восточный Банк От 11,5% До 300.000
Альфа-Банк От 11,99% До 1.000.000
Тинькофф банк От 12% До 1.500.000
Ситибанк От 13,9% До 1.500.000
Быстробанк От 14,5% До 345.000

Кредитные карты с начислением бонусов за покупки

Некоторые банки сотрудничают с представителями товаров и услуг, чтобы клиенты могли накапливать бонусы. Такие программы называются партнерскими, они очень выгодны для потребителей, так как позволяют за каждую покупку получать определенные баллы.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Когда их накопится достаточно много, вы сможете обменивать их на скидку в различных предприятиях – при покупке бензина на заправке, при приобретении билета на поезд или самолет, при оплате услуг ресторана, отеля и т.д. Вот наиболее популярные предложения:

  1. Например, ВТБ предлагает карты для тех, кто часто летает самолетами или ездит некоторыми поездами от РЖД.
  2. Система бонусов есть и у Сбербанка, она называется “Спасибо”, больше о ней можно узнать здесь. Также здесь вы сможете оформить партнерский продукт от компании “Аэрофлот”, который позволяет за каждую покупку получать авиамили, и обменивать их затем на бесплатные премиальные билеты.
  3. Кредит без отказа Кредит с просрочками Срочно по паспорту Займы на карту под 0% Карты рассрочки Заработок на дому

  4. Тинькофф предлагает карты для пользователей всех авиалиний, для абонентов Tele2, eBay и AliExpress.

Кредитные карты с самым большим лимитом

Для многих клиентов очень важна сумма, которой они смогут пользоваться повседневно. Обратите внимание, что её размер устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его дохода.

Кредитные карты без отказа со 100% одобрением    ⇒

Максимальные суммы могут получать только клиенты ВИП-уровня, которые подтвердили свою высокую платежеспособность. Кроме того, крупные займы выдаются только по статусным карточкам категории Премиум:

  1. Севергазбанк, Примсоцбанк, Сбербанк России, Кредит Европа Банк – до 3.000.000 рублей,
  2. Тинькофф Банк, ВТБ, Росбанк – до 2.000.000 руб.,
  3. Ситибанк, Фора-Банк, Почта Банк, Союз, Русский Стандарт – до 1,5 млн. рубл.,
  4. ЮниКредит Банк – до 1.200.000 руб.,
  5. Альфа-банк, ФК Открытие, Зенит, Абсолют, Промсвязьбанк и др – до 1 000 000 рублей.
  6. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

      1. Кредитные карты с 21 года
      2. Банк Восточный: кредитные карты в 2020 году
      3. Кредитные карты от Совкомбанка в 2020 году
      4. ТОП-12 лучших кредитных карт 2020 года с льготным периодом

    Как правило, при первом обращении клиента в банковскую компанию ему одобряют небольшую сумму, которая напрямую зависит от размера его заработной платы. Как повысить лимит? Для этого есть два пути:

    1. активно пользоваться карточкой и вовремя погашать возникшие задолженности,
    2. либо принести в отделение компании справку, свидетельствующую о повышении вашего дохода.

    В первом случае банк сам увеличивает вам доступный размер средств, а во втором – рассматривает вашу заявку, и на её основе принимает решение.

    Карточки с большим сроком льготного периода

    Грейс-период – это временной промежуток, в течение которого вам не будут начислять проценты на потраченные кредитные средства. Он крайне важен в том случае, если вы не хотите переплачивать за свои покупки.

    Где предлагается самый большой беспроцентный срок:

    1. Азиатско-Тихоокеанский Банк – до 2000 дней,
    2. Восточный банк – до 1850,
    3. МТС Банк – до 1100,
    4. Совкомбанк – до 1080,
    5. Киви банк и Геобанк – до 365,
    6. Уральский Банк Реконструкции и Развития – до 240,
    7. Ситибанк, Почта Банк – до 120,
    8. Банк Союз – до 115,
    9. Альфа-банк – до 100.

    При этом нужно помнить, что данный период является максимальным, и отсчитывается он не от даты покупки, а от отчетной даты. Иными словами, ваш грейс-период, заявленный как 50 дней, может составлять и 25 и 30 дн., в зависимости от того, когда именно вы совершили расходную операцию.

    Кредит без отказа Кредит с просрочками Срочно по паспорту Займы на карту под 0% Карты рассрочки Заработок на дому

    Важно: обязательно читайте в договоре, на что распространяется беспроцентный срок. Как правило, он действует исключительно на безналичные операции, т.е. когда вы расплачиваетесь карточки, а вот на операцию снятия наличных он действовать не будет.

    Кредитные карты с кэшбеком (cash-back)

    Такие карточки особенно подойдут тем, кто любит шопинг и постоянно приобретает товары в определенных торговых сетях. При использовании этих карт на счет возвращаются определенные суммы. Во время различных акций размер возврата может достигать 50-80% от потраченного.

    Среди основных недостатков таких продуктов – доплаты доступны только в обозначенных банком сетях. Второй минус – небольшой размер стандартной скидки (до 1,5-2%).

    Процесс возврата средств на счет:

    • Магазин, в котором была произведена оплата, перечисляет деньги.
    • Кэшбек-сервис, у которого с торговой сетью контракт, производит пополнение карточного счета.
    • Банк-эмитент переводит деньги.

    Средства возвращаются сразу же после оплаты или в течение 2-3 дней. Держатели карт могут видеть все категории товаров и услуг, по которым производится начисление в своем Личном кабинете. Там же можно найти и список торговых сетей, участвующих в акции.

    Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

    Какие параметры еще надо учитывать при поиске лучшей карты?

    Очень часто бывает так, что в рекламе или в буклете мы видимслышим одну информацию, а по факту условия получения и обслуживания кредита оказываются совсем другими.

    Дело в том, что в рекламной информации представлена только часть данных, например: ставка от 12%, но не указано, что максимально она может составлять до 25%. И уже сам банк решает, какой именно процент вам одобрить – 12% или 25%.

    Также нужно внимательно читать мелкий текст, который печатается внизу всех рекламных брошюр. Именно там вы сможете узнать полные условия кредитования, к примеру:

    • Комиссии за снятие наличных. Банки часто берут за это большие проценты от суммы снятия, это же касается оплаты услуг и покупок.
    • Вся правда о золотой кредитной карте Сбербанка России ⇒  ⇒

    • Комиссии за обслуживание. Некоторые требуют вносить платежи за обслуживание ежемесячно или ежегодно.
    • Размер доступного лимита. Чем он больше, чем больше кредитных средств можно снимать.
    • Пакет документов. Обычно нужен паспорт и дополнительные документы, а также справки для подтверждения доходов.

    Основные критериеи выгоды кредитной карты

    Конечно, прежде чем рассматривать самые выгодные банковские предложения, стоит понять — а чем формируется выгода? На какие критерии нужно ориентироваться, чтобы выбрать действительно самый стоящий продукт? Я постарался выделить шесть самых главных параметров, прежде всего учитываемых потенциальными держателями самых выгодных кредитных карт.

    № 1. Ставка по кредиту

    Основной параметр, смотря на который, некоторые пользователи банковских услуг завершают своё изучение продукта — кредитная ставка. От её значения зависит, сколько в итоге придётся выплатить банку в счёт погашения кредита.

    Простой пример:

    Вы взяли заём на 50 тысяч рублей и можете выделять ежемесячно по 10 тысяч рублей на его погашение. Если ставка по Вашей«кредитке» будет равна 26%(для кредитных карт — небольшой размер), то выплаты растянутся на 6 месяцев, а суммарно придётся заплатить 53 517 рублей. Если же Вы сумеете получить карточку, размер ставки по которому 39%, то при тех же самых условиях придётся заплатить почти на 2 тысячи рублей больше — 55 486 рублей.

    Именно поэтому при выборе предложения прежде всего нужно акцентировать внимание на ставке — если она высокая, а сопутствующие расходы по карточке низкие, то экономия может быть начисто«съедена».

    № 2. Льготный период

    Следующий фактор, обладающий почти таким же значением, как и ставка по кредиту — льготный период(ещё его называют«грейс-периодом»).

    Что же понимается под этим термином? Всё достаточно просто: пока идёт грейс-период, банк не начисляет проценты на заём. Проще говоря, если Вы взяли 50 тысяч рублей в долг и сумели погасить его, пока не истёк грейс-период, то Вы выплатите ровно 50 тысяч рублей и ни копейкой больше.

    Поскольку многие банки сегодня предлагают продукты с достаточно длительными льготными периодами(по 2−3 месяца), то многие держатели карт акцентируют внимание не на процентной ставке, а на том, сколько идёт этот самый льготный период.

    Действительно, пусть даже ставка будет заоблачной, но если можно пользоваться средствами бесплатно по несколько месяцев, какое это имеет значение? Но учтите: каждый банк рассчитывает время длительности грейс-периода по-своему(обо всех нюансах я рассказывал в отдельной статье: «Кредитные карты с большим льготным периодом»). Из-за одной маленькой особенности время, пока можно пользоваться деньгами банка без процентов, может оказаться не 55−60 дней, а в 2−3 раза меньше.

    № 3. Плата за обслуживание

    Следующий параметр, на который нужно обратить внимание, решая, какую кредитную карту выгоднее взять — стоимость обслуживания.

    Она для разных карточек может отличаться существенно: какие-то банки вообще не берут за это деньги, о них я писал тут, какие-то берут немного(500−600 рублей за год), некоторые задирают планку очень высоко(до нескольких тысяч рублей ежегодно).

    Впрочем, даже увидев выгодную«кредитку» с пугающей стоимостью банковского сервиса, пугаться не стоит: вполне возможно, что при выполнении некоторых условий он будет бесплатным. К условиям могут относиться, например, суммы покупок по карте, хранящихся денег на ней и другие. Как правило, выполнить их(если пользоваться«пластиком» как основным) не составляет труда.

    № 4. Размер CashBack

    Банки вынуждены постоянно совершенствовать свои предложения, чтобы сделать их привлекательными. Одна из популярных мер — CashBack(возврат покупателю небольшой части от покупки).

    Размеры«бонусов за покупку» самые большие именно у «кредиток»(что неудивительно, учитывая тот факт, что для приобретений чаще всего кредитки и предназначены). Описать разом условия CashBack по разным карточкам разных банков невозможно: слишком они отличаются по размерам, магазинам, в которых можно получить CashBack, и другим параметрам.

    Единственное, что можно отметить — это выгода специальных узкотематических предложений. У некоторых банков есть карточки с бонусами кэшбек(очень приличными) не от нескольких продавцов, а только от одного(крупного). Если Вы часто делаете покупки у него, то присмотреться к продукту однозначно стоит.

    Со списком лучших кэшбэк карт, можно ознакомиться в этой статье: «Карты с кэшбэком, выбираем самую выгодную».

    № 5. Сбор за снятие наличных

    Вообще кредитные карточки не предназначены для снятия наличных(банки предполагают, что клиенты будут их использовать для покупок и оплаты услуг), но эта опция, конечно, предоставляется(пусть и с, как правило, большими процентами).

    Впрочем, спрос на недорогую услугу снятия«бумажных» денег с «кредиток» всё равно имеется, и именно поэтому карточки, предназначенные специально для этого, есть в ассортименте предложений некоторых банков.

    Карта Platinum от Тинькофф банка

    Абсолютный лидер народных рейтингов, кредитка от Тинькофф предлагает самый низкий на рынке процент за пользование заемными средствами — 12%. Грейс-период — до 120 дней. Также держатели пластика пользуются богатой бонусной программой и передовым ДБО — и всё это за 590 ₽ в год.

    NecbwLU5RldzUNO0OXapbMkg11NFfX6i - Самые выгодные кредитные карты в 2021 году
    Тинькофф Платинум с бонусной программой Подать заявку

    Карта Cash Back от Альфа-Банка

    Достаточная высокая ставка — от 25,99% годовых — и стоимость обслуживания от 3 990 ₽ в год компенсируются услугой cashback. При оплате покупок и услуг данной карточкой держатели возвращают себе на счет до 10% от суммы в чеке. Льготный период составляет 60 дней.

    OyBA5qI7SsLGkoQrknFfbJuL7ErIvRbn - Самые выгодные кредитные карты в 2021 году
    Карта CashBack — возвращает до 10% Подать заявку

    Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

    Держателям пластика предлагается сбалансированный тариф — стоимость годового обслуживания 990₽ при наличии cashback (начисляется в виде бонусов, которые можно обменять на реальные деньги). Грейс-период стандартный — 55 дней. В случае, если покупки совершаются вне льготного периода, ставка составит 26%.

    j9DEgYGqONI8RmRVX5rXG 8DGaFzheB - Самые выгодные кредитные карты в 2021 году
    Карта Двойной кэшбэк — возврат до 11% Подать заявку

    Мультикарта от ВТБ

    Гибкую систему обслуживания и оплаты предлагает ВТБ банк. Комиссия за обслуживание карты не взимается при сумме платежей от 5000 тысяч. Грейс-период составляет 101 день, а за использование пластика начисляется cashback. При этом, чем больше сумма платежей в месяц, тем выше процент кэшбэка.

    Карта 110 дней от Райффайзенбанка

    Еще один продукт с гибким тарифом, кредитка 110 дней обслуживается бесплатно, если траты по ней составляют хотя бы 8 000 ₽. Если меньше — взимается 150 ₽, или 1 800 ₽ ежегодно. Пользователям стоит присмотреться к карте из-за внушительного грейс-периода — 110 дней (при процентной ставке вне периода от 26,5%). Cashback не предусмотрен.

    gLjzPlmHi7o06dx9v503q4yNnEwldO8l - Самые выгодные кредитные карты в 2021 году

    Источники

    • https://yandex.ru/q/question/business/kakaia_samaia_vygodnaia_kreditnaia_karta_8aaefda1/?answer_id=38cefa7a-4dd6-46fe-ba67-0a928d9927f2
    • https://TopThinkBlog.ru/samye-vygodnye-kreditnye-karty/
    • https://kreditorpro.ru/samaya-luchshaya-kreditnaya-karta-otzyvy/
    • https://Sergey-Ivanisov.ru/samie-vogodnie-kreditnie-karty.html
    • https://bankiros.ru/wiki/term/rejting-kreditnyh-kart

    [свернуть]